특례보금자리론 완벽정리 (최저 연 3.25%)

1. 특례보금자리론

계속되는 금리 인상에 따른 서민과 실수요자들의 대출 부담이 커지고 있습니다. 이에 정부에서는 기존의 보금자리론에 안심전환대출과 적격대출 등 모기지를 통합하여 특례보금자리론을 출시했습니다. 요즘같이 지속적으로 오르는 금리로 스트레스받는 분들에게 좋은 기회라고 생각합니다. 금융업계에서는 당장 높은 변동금리를 이용중인 차주의 빚 부담을 줄이는 데 도움이 될것이라고 전망하고있습니다. 

 

정부는 최근 시중은행의 대출금리가 낮아짐에따라 당초 계획보다 금리를 0.5% 낮췄습니다. 여기에 인터넷을 통해 신청하면 추가로 0.1%가 낮아지며 사회적 배려층이나 저소득청년 등에 대한 우대금리를 더하면 최대 0.9% 낮은 금리로 특례보금자리론을 이용할 수 있습니다. 모든 우대금리를 중복 적용하는 경우 대출금리가 연 3.25%까지 낮아지게 됩니다. 

특례보금자리론은 기존 정책 모기지보다 지원 대상도 넓어졌습니다. 우선 소득 수준과 상관없이 9억원 이하 주택에 대해 최대 5억까지 고정금리를 제공하는 정책모기지 상품입니다. 

 

고강도 대출 규제인 개인별 DSR(총부채원리금상환비율)규제도 적용받지 않아 대출한도를 늘릴 수 있다는 것도 큰 특징입니다. 

중도상환 수수료는 없으며 기존 주택담보대출을 특례보금자리론으로 갈아타거나, 혹은 다시 은행 주담대로 옮겨갈 때도 마찬가지입니다. 

 

신규 주택구매자뿐만아니라 기존 변동금리 주택담보대출을 고정금리로 갈아타려는 경우와, 임차보증금을 돌려주기 위한 보전용도 등 3가지 목적 모두 특례보금자리론을 이용할 수 있습니다. 

 

2. 특례보금자리론 신청대상

 주택가격 9억원 이하의 주택이 특례보금자리론 신청 대상입니다.

주택의 시세가 있는 아파트의 경우  [KB시세 > 한국부동산원 시세> 주택공시가격>분양가액>감정평가액] 순으로 적용됩니다.

 

* 매매계약서를 징구하여 확인하되, 소유권이전 후 대출 신청하는 경우 등기사항전부증명서상 거래금액 준용. 또한 재건축 ․ 재개발조합, 주택조합 등의 조합원 보유분인 경우 권리가액, 추가 분담금을 포함하여 매매가액 산정

*동일 담보물건에 대해 디딤돌 대출과 보금자리론을 함께 심사하는 경우 상품별 ‘가격정보를 이용한 평가방법’을 각각 적용하여 대출가능금액 최종 산정

 

 앞서 말씀드린것처럼 기존 보금자리론이 소득 7천만원 이하의 소득기준이 있엇던것과는 달리 특례보금자리론은 소득 제한이 없는것이 큰 특징입니다.

 

자금용도는 주택구입용도, 기대출상환용도, 임차보증금반환용도 세 가지로 구분되며, 구입 용도의 대출인 경우에는 무주택자만 신청가능하며, 임차보증금 반환 용도, 임차인 전세금 반환 용도인 경우 1주택자만 가능합니다.

하지만 대체 취득을 위한 일시적 2주택자는 기존의 주택을 2년안에 처분하는 조건으로 신청 가능한점 참고하시길 바립니다. 

 

NICE신용평가정보(주)의 CB점수가 271점 이상인 경우만 취급 가능합니다. 공사가 사전심사 하는 경우에는 승인일 현재 부부가 공사 내규에 의한 채무관계자로 규제되고 있는 경우 취급 불가하며, 한국신용정보원 "신용정보관리규약"에서 정하는 아래의 신용정보가 남아있는경우에도 취급이 불가능합니다. 

 - 연체, 대위변제/대지급, 부도, 관련인정보

 - 금융질서문란정보, 공공정보

 - 신용회복지원 신청 및 등록정보

 

 

3. 지원내용

 1)대출한도

 대출한도는 담보주택 당 5억원 이내 (1백만원 단위로 취급)입니다. 

대출만기는 10년,15년, 20년, 30년, 40년, 50년 6가지로 구성되어있으며, 단 40년, 50년 만기의 경우 신청일 현재 채무자가 아래의 요건을 충족하는 경우에만 취급 가능합니다. 

상환 방식의 경우 원리금 균등분할상환, 체감식 분할상환(원금 균등분활상환), 체증식 분할상환(만 40세 미만 채무자 및 공사가 사전심사한 경우에만 허용하며, 원금상환이 시작되는 고정금리기간 중에만 적용, 단 대출만기 50년은 적용 불가)

 2) 대출금리

대출금리는 일반형과 우대형으로 구분하며, 일반형의 경우 대출만기별로 공사가 별도 제시하는 대출금리를 고정금리로 적용하게됩니다. 우대형의 경우 주택가격 6억원 이하이면서, 부부합산 연소득 1억원 이하인 경우 0.1% 우대금리를 적용 받습니다. 

대출신청일 부터 실행일까지 금리를 비교하여 가장 낮은 금리가 적용되며(사전심사의 경우 확약통지 상의 금리 적용) 대출금리에 우대금리 및 가산금리를 적용한 최종 금리가 1.2% 미만인 경우 1.2% 금리를 적용합니다.

 3)우대금리

- 전자약정 및 등기 시 0.1%p 금리인하

- 연계형 보금자리론은 보금자리론으로 전환한 날부터 우대금리를 적용

- 저소득청년 우대금리: 주택가격 6억원 이하이면서 부부합산 연소득 6천만원 이하로 신청일 기준 채무자가 만 39세 이하인 경우 0.1%p 우대

- 신혼가구 우대금리: 주택가격 6억원 이하이면서 부부합산 연소득 7천만원 이하인 신혼가구로 주택면적 85제곱미터 이하인 경우 0.2%p 우대(수도권 제외한 도시지격이 아닌 읍 또는 면지역은 100제곱미터 이하)

- 사회적 배려층 우대금리: 주택가격 6억원 이하이면서 부부합산 연소득 6천만원(다자녀가구는 7천만원)이하인 한부모가구/장애인가구/다문화가구/다자녀가구로 주택면적 85제곱미터 이하

- 미분양관리지역 내 미분양주택 입주자에 대한 우대금리: 주택가격 6억원 이하이면서 부부합산 연소득 8천만원 이하로 미분양관리지역 내 미분양 아파트를 최로 구입하는 경우 0.2%p 우대

*미분양 관리지역 여부는 전산으로 별도 관리하며, 미분양 아파트 여부는 채무자 또는 배우자의 분양계약 체결시기로 판단 

*저소득청년/신혼가구/사회적 배려층/미분양관리지역 내 미분양주택 입주자에 대한 우대금리는 최대 0.8%p를 한도로 중복 적용 가능

 

 

4. 신청방법 

 특례보금자리론 신청은 2023년 1월 30일 월요일 부터 가능합니다. 한국주택금융공사 홈페이지 또는 스마트주택금융앱을 통해 신청할 수 있습니다. 서류제출 자동화(스크래핑)서비스와 행정정보 이용에 동의하시면 별도의 서류 제출 없이도 신청가능하니 이 점 참고 하시길 바랍니다. 

 

온라인이 아닌 직접 방문하여 신청하는 경우 SC제일은행 창구를 이용하면 됩니다. 하지만 직접 방문하여 신청하는 경우 아낌e금리(0.1%p)우대는 받을 수 없으니 참고하시길 바랍니다. 

 

오늘은 고금리 시대에 단비같은 대출지원제도에 대해 알아보았습니다. 

모두들 어려운 경제상황에도 화이팅하시고 행복한 하루 되시길 바랍니다.